1 các phương thức thanh toán giao dịch quốc tế hầu hết doanh nghiệp nên biết1.1 1) chuyển tiền (Remittance)1.1.5 e. Ưu, nhược điểm của phương thức chuyển tiền1.2 2) cách tiến hành nhờ thu (Collection of Payment)1.2.1 a. Phân loại và tiến trình thực hiện1.2.3 d. Ưu, điểm yếu của nhờ thu1.3 3) thủ tục ghi sổ (Open account)1.4 4) Phương thức tín dụng thanh toán chứng từ (Letter of credit – L/C)1.4.4 d. Ưu, điểm yếu kém của phương thức tín dụng thanh toán chứng từ
Các phương thức thanh toán quốc tế phần đa doanh nghiệp buộc phải biết

Phương thức giao dịch thanh toán quốc tế là phương thức người nhập khẩu trả tiền cho những người xuất khẩu; trong hoạt động thương mại quốc tế.Trong toàn cảnh hội nhập ngày một sâu rộng; hoạt động kinh tế đối ngoại được đặt trên quan trọng hơn khi nào hết. Để thực hiện điều đó; thanh toán quốc tế là khâu không thể thiếu trong thành công bất cứ giao dịch sản phẩm & hàng hóa nào.

Bạn đang xem: Các phương tiện thanh toán quốc tế

Ở bài viết này, luanbui.com đã cung cấp cho bạn những hiểu biết về phương thức giao dịch thanh toán quốc tế cũng như ưu; điểm yếu của từng phương thức để bạn có thể lựa lựa chọn phương án phù hợp nhất mang đến mình.

*
Các phương thức thanh toán quốc tế

1) giao dịch chuyển tiền (Remittance)

a. Khái niệm:

Nói đơn giản và dễ dàng phương thức này được đọc là nhà nhập khẩu đang yêu mong ngân hàng của bản thân chuyển một vài tiền độc nhất vô nhị định đến nhà xuất khẩu; ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện giao dịch chuyển tiền do công ty nhập khẩu quy định.

b. Phân loại:

Chuyển tiền hoàn toàn có thể bằng thư (M/T) hoặc bằng điện (T/T). Chuyển tiền bằng năng lượng điện thường được áp dụng vì tính cấp tốc chóng. Tất cả 2 biện pháp thức:

Chuyển tiền trả sau: nhà NK chỉ giao tiền sau thời điểm người XK phục vụ và bộ hội chứng từ hàng hóa cho nhà NK. Phương thức này có thể gây một số có hại cho bên XK vị nhà NK rất có thể nhận sản phẩm rồi tuy nhiên lại trả chi phí chậm; bởi ngân hàng nhà NK chỉ nhập vai trung gian trong chuyển tiền mà ko có bất cứ trách nhiệm như thế nào trong vấn đề yêu ước nhà nhập khẩu mau lẹ thanh toán.Chuyển chi phí trả trướcnhà NK lệnh chuyển tiền trước rồi đơn vị XK mới giao hàng và bộ triệu chứng từ. Phương thức này gây một số ăn hại cho công ty NK vì tiền đã giao rồi cơ mà nếu nhà XK lừ đừ trong giao hàng hoàn toàn có thể gây thiệt hại đến nhà NK.Do tính chất đơn giản; không có sự lướt thướt trong giấy tờ thủ tục và thời hạn nhanh chóng tương tự như không tất cả sự bắt buôc nhiều; mà phụ thuộc vào mĩ ý của hai bên XK với NK là bao gồm nên cách tiến hành này chỉ hay được dùng khi cả 2 bên thực sự tin tưởng lẫn nhau; và cực hiếm hợp đồng thanh mảnh lắm.

c. Các bên thâm nhập trong cách làm chuyển tiền

Người yêu cầu chuyển tiền(Remitter): là tình nhân cầu bank thay mình tiến hành chuyển tiền ra nước ngoài; thường là bạn nhập khẩu.Người thụ hưởng (Beneficicary): là bạn nhận được số tiền đưa tới trải qua ngân hàng. Họ thường là fan xuất khẩu.Ngân hàng dấn uỷ nhiệm chuyển tiền (Remitting bank): là ngân hàng phục vụ người gửi tiền( nhà nhập khẩu).Ngân hàng trả tiền (Paying bank):là bank trực tiếp trả tiền cho tất cả những người thụ hưởng. Thường xuyên là ngân hàng đại lý hay bỏ ra nhánh bank chuyển tiền cùng ở nước bạn thụ hưởng.

d. Quá trình thực hiện

Sơ thứ 1: trình tự nhiệm vụ chuyển tiền( trả trước).

(1): thanh toán giao dịch thương mại: người chào bán gửi hàng cho những người nhận

(2): công ty NK sau khi nhận hàng triển khai viết đơn yêu cầu chuyển khoản qua ngân hàng gửi đến ngân hàng giao hàng mình. (Remitting bank)

(3): bank chuyển chi phí kiểm tra bệnh từ nếu thấy hợp lệ thì tiến hành chuyển chi phí qua ngân hàng đai lý. (Paying bank)

(4): Paying bank thực hiện chuyển tiền mang lại nhà xuất khẩu.

e. Ưu, nhược điểm của cách tiến hành chuyển tiền

Ưu điểm

– Thanh toán dễ dàng và đơn giản quy trình nghiệp vụ dễ dàng.

– Tốc độ nhanh lẹ (nếu tiến hành bằng T/T)

+ giá thành thanh toán TT qua ngân hàng tiết kiệm hơn thanh toán LC+ mặt mua không trở nên đọng vốn cam kết quỹ LC+ chứng từ sản phẩm hoá không hẳn làm cẩn thận như giao dịch thanh toán LC

– vị họ không hẳn chịu sức nghiền về rủi ro phát sinh và rất có thể thu được tiền sản phẩm ngay nếu sử dụng phương thức điện đưa tiền.

– chuyển tiền trả trước dễ ợt cho đơn vị xuất khẩu bởi nhận được chi phí trước khi giao hàng nên không sợ rủi ro ro, thiệt hại bởi vì nhà nhập khẩu chậm rãi trả.

– chuyển khoản qua ngân hàng trả sau tiện lợi cho bên nhập khẩu bởi vì nhận được hàng trước khi giao tiền yêu cầu không sợ bị thiệt hại vì chưng nhà xuất khẩu phục vụ chậm hoặc mặt hàng kém hóa học lượng.

– Trong thủ tục chuyển tiền, bank chỉ là trung gian triển khai việc thanh toán giao dịch theo uỷ nhiệm nhằm hưởng giấy tờ thủ tục phí (hoa hồng) và không bị ràng buộc gì cả.

Nhược điểm: 

– Phương thức giao dịch thanh toán này cất đựng khủng hoảng lớn tuyệt nhất vì vấn đề trả tiền dựa vào vào mĩ ý của bạn mua.

-Do đó, nếu như dùng cách tiến hành này nghĩa vụ và quyền lợi của tổ chức xuất khẩu không đảm bảo. Vì vậy chỉ thực hiện phương thức này trong trường thích hợp hai bên mua bán đã gồm sự tin cậy; hợp tác và ký kết lâu dài, tin tưởng lẫn nhau cùng thanh toán những khoản tương đối nhỏ dại như thanh toán giá cả có liên quan đến xuất nhập khẩu; chi phí vận đưa bảo hiểm; bồi hoàn thiệt hại; hoặc sử dụng trong giao dịch phí mậu dịch; chuyển vốn; gửi lợi nhuận đầu tư về nước…

– cách thức trả chi phí trước đem về nhiều rủi ro cho tất cả những người mua vì rất có thể người xuất khẩu không gửi hàng ngay cả khi đã có thanh toán, khiến cho nhà nhập khẩu rơi vào cảnh tình trạng bị động.

– phương thức này tạo nhiều trở ngại về dòng tài chính và tăng đen đủi ro cho người mua mang lại nên thường thì họ ít khi gật đầu đồng ý trả tiền trước khi nhận được hàng.

– Đối cùng với phương thức chuyển khoản trả sau:

+ vô ích cho nhà xuất khẩu bởi vì nếu nhà nhập khẩu lờ đờ lập lệnh chuyển khoản (do gặp gỡ khó khăn về tài thiết yếu hay thiếu mĩ ý thanh toán) gửi cho bank thì bên xuất khẩu đã chậm nhận ra tiền thanh toán mặc dù hàng hóa đã chuyển đi cùng nhà nhập khẩu đã hoàn toàn có thể nhận được và sử dụng hàng hóa rồi.

+ ngôi trường hợp đơn vị nhập khẩu không sở hữu và nhận hàng thì công ty xuất khẩu yêu cầu mất mất giá thành vận chuyển hàng, phải cung cấp rẻ hoặc tái xuất.

+ vày đó, đơn vị xuất khẩu bị thiệt hại do tịch thu vốn chậm ảnh hưởng đến tiếp tế trong tương lai trong những lúc ngân hàng không có nhiệm vụ và cách thức gì để đôn đốc nhà nhập khẩu gấp rút chuyển tiền đưa ra trả nhằm bảo đảm an toàn quyền lợi cho nhà xuất khẩu.

– Đối với phương thức chuyển trả trước:

+ bất lợi cho bên nhập khẩu do đã chuyển tiền thanh toán cho công ty xuất khẩu nhưng mà chưa nhận thấy hàng với đang trong tình trạng mong chờ nhà xuất khẩu giao hàng.

+ Nếu vì chưng lí do gì đó khiến đơn vị xuất khẩu chậm rì rì giao hàng, đơn vị nhập khẩu sẽ bị nhận hàng trễ.

2) phương thức nhờ thu (Collection of Payment)

Hiểu đơn giản đấy là phương thức mà nhà XK đã “nhờ” một ngân hàng thu hộ tiền từ công ty nhập khẩu( bên trên cơ sở những công cụ thanh toán quốc tế). các công cụ thanh toán giao dịch quốc tế thường gồm: ăn năn phiếu (bill of exchange); kỳ phiếu dịch vụ thương mại (Promissory Note), séc thế giới (International cheque), hóa đối kháng thu chi phí (Financial Invoice)

a. Phân các loại và tiến trình thực hiện

Nhờ thu sẽ sở hữu được 2 loại: nhờ thu suôn sẻ (clean collection) cùng nhờ thu kèm chứng từ (documentary collection)

Nhờ thu suôn sẻ (Clean Collection)

Nhà XK vẫn yêu cầu ngân hàng thu hộ chi phí trên cơ sở ân hận phiếu còn bộ triệu chứng từ sẽ gởi thẳng mang lại nhà NK. Do đặc thù như vậy, ngân mặt hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán ( bộ triệu chứng từ sẽ gởi mang đến nhà NK nên ngân hàng không thể bắt công ty NK thanh toán giao dịch nhanh được) và bất lợi vẫn thuộc về công ty XK do bộ triệu chứng từ đã giao trước lúc nhận chi phí nên hoàn toàn có thể nhà NK đã trì hoãn việc thanh toán giao dịch tiền.

Sơ vật 2 : Trình tự nhờ thu phiếu trơn.

(1): bên XK giữ hộ hàng và chứng từ gửi hàng mang lại nhà NK; sau đó sẽ lập một hối phiếu đòi tiền đơn vị NK và uỷ thác đến ngân hàng của bản thân đòi tiền hộ bằng thông tư nhờ thu (collection instruction) với kí phát hối phiếu.

(2): Ngân hàng ship hàng nhà XK kiểm tra hội chứng từ, sau đó gửi thư uỷ thác nhờ vào thu (order collection) kèm ăn năn phiếu cho ngân hàng đại lý của bản thân mình ở nước nhà NK nhờ vào thu tiền.

(3): ngân hàng đại lý yêu ước nhà NK trả tiền ân hận phiếu (nếu trả chi phí ngay) hoặc đồng ý trả tiền hối phiếu (nếu cài chịu).

(4): bank đại lý chuyển tiền thu được hoặc ân hận phiếu kỳ hạn đang được người NK kí chấp nhận thanh toán cho người bán trải qua ngân mặt hàng chuyển hội chứng từ.

Phương thức dựa vào thu phiếu trơn hay áp dụng trong các trường phù hợp người phân phối và người tiêu dùng tin cậy hoặc là bao gồm quan hệ liên doanh giữa doanh nghiệp mẹ, doanh nghiệp con hoặc chi nhánh của nhau.

Nhờ thu kèm bệnh từ (documentary collection)

Nhà NK không gửi trực tiếp bộ chứng từ mang đến nhà XK cơ mà sẽ gởi cho ngân hàng, yêu ước nhà NK giao dịch ngay (D/P) hoặc gật đầu thanh toán( D/A) với bank thì ngân hàng mới giao bộ bệnh từ để nhấn hàng.

Phương thức này bảo đảm an toàn được quyền lợi ở trong nhà XK so với chuyển khoản qua ngân hàng và dựa vào thu suôn sẻ bởi ngân hàng còn có nghĩa vụ chế ước bộ triệu chứng từ; về cơ bạn dạng là giao chi phí rồi bắt đầu giao bộ triệu chứng từ thừa nhận hàng. Mặc dù nhiên, thủ tục này không phải đã bảo đảm an toàn quyền lợi trọn vẹn cho công ty XK. Vị nếu thị phần có đổi mới động, công ty NK không thể muốn nhận hàng nữa thì nhà XK vẫn bắt buộc chịu thiệt sợ hãi về ngân sách lưu kho, ứ ứ hàng hóa.

 Các phương thức nhờ thu kèm chứng từ:

D/P (Delivery Of Documents Against Payment) –nhờ thu theo hiệ tượng thanh toán giao bệnh từ gồm:

+ D/P at sight –thanh toán trả tiền ngay: khi cảm nhận tiềnthanh toán nhờ vào thu của bạn (người nhập khẩu); thanhtoán viên của ngân hàng giao bệnh từ mang lại khách hàng; yêu thương cầu khách hàng kí nhận.

+ D/P at X days sight (Delivery Of Documents Against Payment Of A Draft Drawn Payable Of Future Date) –thanh toán ân hận phiếu thời hạn: dấn đươc chứng từ nhờ thu theo hình thức này; thanh toán viên thông tin cho khách hàng đến đồng ý hối phiếu bao gồm thời hạn. Hội chứng từ chỉ được giao lúc B/E đang được gật đầu đồng ý và được giao dịch thanh toán (khách hàng rất có thể kí quỹ 100% trị giá bán B/E để được nhận ngay chứng từ hoặc thanh toán vào ngày đáo hạn nhằm nhận triệu chứng từ).

Phương thức này được thực hiện trong trường hợp mua sắm và chọn lựa gửi tiền ngay. Sau thời điểm thu được tiền, bank đại lí dịch số tiền chiếm được cho bank ủy thác để giao cho những người xuất khẩu; đôi khi thu giấy tờ thủ tục phí thu hộ và các túi tiền khác liên quan. Túi tiền này thường thì do fan xuất khẩu chịu.

D/A (Delivery Of Documents Against Acceptance) –nhờ thu gật đầu đồng ý thanh toán giao bệnh từ:

-Phương thức này được sử dung trong trường hợp bán sản phẩm với đk cấp tín dụng cho người nhập khẩu.

-Khi người sử dụng có cam đoan trả tiền bởi văn bản hoặc kí chấp nhận thanh toán B/E vào trong ngày đáo hạn; thì giao dịch thanh toán viên của ngân hàng giao bệnh từ cho khách hàng.

-Bằng việc gật đầu hối phiếu, fan nhập khẩu công nhận trách nhiệm giao dịch thanh toán hợp pháp vô điều kiện của chính mình theo những điều khiếu nại của ân hận phiếu.

c) Quy trình

(1) căn cứ vào hợp đồng mua bán ngoại thương, ngườixuất khẩu giao hàng cho tất cả những người nhập khẩu nhưngkhông giao bộ triệu chứng từ mặt hàng hóa.

(2) Trên cơ sở giao hàng, người xuất khẩu viết thông tư nhờthu(collection instruction) và ký kết phát ân hận phiếu đòi tiềnngười nhập khẩu đương nhiên bộ hội chứng từ hàng hóa gởi mang đến ngân hàng giao hàng mình nhằm nhờ thu hộ.

(3) bank nhờ thu lập lệnh nhờ thu với gửi thuộc bộ hội chứng từ tới ngân hàng thu hộ.

(4) ngân hàng thu hộ thông tin lệnh nhờ thu và xuất trình ân hận phiếu mang lại nhà nhập khẩu

(5) nhà nhập khẩu trả chi phí (nếu là hối phiếu trả ngay) hoặc gật đầu hối phiếu (nếu là ăn năn phiếu trả chậm).

(6) ngân hàng thu hộ trao bộ triệu chứng từ thươngmại mang đến nhà nhập khẩu.

(7) bank thu hộ chuyển khoản nhờ thu, hoặc ân hận phiếu đồng ý cho bank nhờ thu.

Xem thêm: Combo 10 Miếng Dán Giữ Nhiệt Bỏ Túi Giữ Nhiệt Hàn Quốc Cho Mùa Đông Giá Lạnh

(8) ngân hàng nhờ thu chuyển khoản qua ngân hàng nhờ thu, hoặc hối phiếu đồng ý cho công ty xuất khẩu.

d. Ưu, điểm yếu của dựa vào thu

Ưu điểm:

– hay được sử dụng thịnh hành hơn vào thanh toán; cách làm nhờ thu thường được sử dụng khi: (1) phía hai bên thực sự tin tưởng lẫn nhau; (2) người mua sẵn sàng giao dịch và có tác dụng thanh toán; (3) điều kiện kinh tế tài chính và bao gồm trị của nước người mua ổn định; (4) chính phủ nước bạn mua không có những biện pháp kiểm soát và điều hành ngoại hối.

– áp dụng phương thức giao dịch thanh toán nhờ thu kèm bệnh từ nghĩa vụ và quyền lợi của tổ chức triển khai xuất khẩu có được đảm bảo an toàn hơn vẫn tồn tại hàng nếu bên nhập khẩu không thanh toán; vai trò ngân hàng được nâng cấp thêm trách nhiệm

– chỉ thị nhờ thu là văn bản mang đặc thù pháp lý điều chỉnh quan hệ giữa những bên tham gia nhiệm vụ theo chính sách URC ràng buộc tất cả các mặt tham gia nhiệp vụ; trừ khi tất cả thỏa không giống hoặc trái với lao lý hay những quy định của quốc gia.

Nhược điểm: 

– phương thức nhờ thu trơn vô cùng ít được vận dụng trong thanh toán giao dịch tiền hàng do không bảo đảm an toàn quyềm lợi cho cả hai mặt nhà xuất khẩu cùng nhà nhập khẩu; do vấn đề nhân hàng cùng thanh toán bóc rời nhau bởi vậy chỉ được thực hiện trong giao dịch thanh toán phí hoặc nhờ thu Sec giữa các ngân hàng.

– cách tiến hành nhờ thu triệu chứng từ thì câu hỏi thu tiền ở trong phòng xuất khẩu vẫn chưa cứng cáp chắn. Tuy còn giữ quyền điều hành và kiểm soát hàng hóa sau khi giao hàng nhưng nếu bên nhập khẩu không nhận hàng hoặc ko trả tiền

– chi phí nhờ thu trả bank bên nào chịu? nếu như thu không được thì bên xuất khẩu phải thanh toán giao dịch phí cho cả hai ngân hàng.

– tuy vậy tốc độ giao dịch thanh toán vẫn chậm, khủng hoảng rủi ro cho mặt xuất khẩu vẫn lớn

3) cách thức ghi sổ (Open account)

Là cách làm thanh toán; trong các số ấy người phân phối ( fan xuất khẩu) sau khi xong giao hàng thì ghi Nợ thông tin tài khoản cho mặt nhập khẩu vào một cuốn sổ theo dõi và quan sát việc giao dịch khoản nợ này được thực hiện thường thì theo định kỳ như đã thỏa thuận

a) Đặc điểm

Không bao gồm sự tham gia của bank với chức năng là bạn mở thông tin tài khoản và triển khai thanh toán.

-Chỉ có 2 bên tham gia thanh toán

-Hai bên mua bán phải thật sự tin cẩn nhau

-Dùng hầu hết trong buôn bán hàng thay đổi hàng hay như là một loạt những chuyến sản phẩm thường xuyên; chu trình trong thời hạn nhất định

-Giá hàng trong cách thức ghi sổ hay cao hớn giá chỉ hàng trong cách làm trả ngay; chênh lệch này là chi phí lãi phát sinh ra của số tiền ghi sổ trong khoảng thời hạn bằng định kỳ thanh toán giao dịch theo mức lãi suất được người tiêu dùng chấp nhận.

b. Tiến trình thực hiện

(1) Người chào bán giao h àng hoặc thương mại & dịch vụ cùng với gửi bệnh từ sản phẩm hóa cho tất cả những người mua

(2) Báo nợ trực tiếp giữa người chào bán và tín đồ mua

(3) người mua dùng phương thức giao dịch chuyển tiền để trả tiền khi tới định kỳ thanh toán

c. Trường hợp áp dụng

Hai mặt tham gia nên thực sự tin cẩn lẫn nhau

• sử dụng trong phương thức giao dịch hàng đổi hàng, giữ hộ bán, cửa hàng đại lý kinh tiêu.

• cần sử dụng với những hợp đồng giao hàng nhiều lần, liên tiếp trong một thời kì độc nhất định

• dùng trong thanh toán mua cung cấp trong trong nước phổ vươn lên là hơn trong TTQT.

4) Phương thức tín dụng chứng trường đoản cú (Letter of credit – L/C)

Trong các phương thức giao dịch quốc tế; phương thứctín dụng hội chứng từ được bạn ta sử dụng nhiều hơn thế nữa cả. Ngôn từ của L/C được tiến hành theo “Quy tắc và thực hành thực tế thống nhất về tín dụng thanh toán chứng từ”; (Uniform Customs và Practice For Document Credits) do phòng dịch vụ thương mại quốc tế (ICC) phát hành và sửa thay đổi nhất có số hiệu UCP600 gốm 39 điều.

– UCP600 nhấn mạnh vấn đề đến việc giao dịch thanh toán chỉ dựa vàochứng từ; chỉ vận dụng trong thanh toán quốc tế không áp dụng trong thanh toán nội địa.

– UCP600 là một trong những văn phiên bản pháp lý quốc tế mang tính chất chất bắt buộc các bên giao thương mua bán quốc tế yêu cầu áp dụng; nếu áp dụng thì đề nghị dẫn chiếu điều ấy trong thư tín dụng của mình.

a) Khái niệm

– Phương thức tín dụng thanh toán chứng từ; là một việc thỏa ước mà trong đó một ngân hàng (ngân sản phẩm mở thư tín dụng) đáp ứng nhu cầu những nhu cầu của người sử dụng (người xin mở thư tín dụng); cam đoan hay cho phép ngân mặt hàng khác bỏ ra trả hay đồng ý chấp thuận những yêu cầu của người hưởng lợi; lúc những đk quy định vào thư tín dụng thanh toán được thực hiện đúng cùng đầy đủ.

– Thư tín dụng; là 1 trong văn bạn dạng do một bank phát hành theo yêu ước của người nhập khẩu (người xin mở thư tín dụng) khẳng định trả tiền cho người xuất khẩu (người hưởng trọn lợi) một số tiền tốt nhất định; vào một thời hạn nhất định với kiện bạn này thực hiện đúng và đầy đủ những luật pháp quy định trong lá thư đó.

– vào thư tín dụng thanh toán có phần lớn nội dung sau:

+ Số hiệu, địa chỉ cửa hàng và ngày mở L/C.

+ nhiều loại L/C.

+ Số tiền bạc L/C.

+ Thời hạn hiệu lực, thời hạn trả chi phí vá thời hạn giao hàng.

+ Những giải pháp về sản phẩm hóa.

+ Những dụng cụ về vận tải, giao nhận hàng.

+ Những chứng từ mà bạn xuất khẩu cần xuất trình.

+Sự khẳng định của bank mở L/C.

+ các điều kiện đặc biệt quan trọng khác.

+ Chữ kí của bank phát hành.

b. Đối tượng tham gia:

Qua có mang phương thức tín dụng thanh toán chứng từ ta thấycó liên quan đến những bên sau:

– fan xin mở L/C (Applicant for credit): thường thì là tín đồ mua, tổ chức nhập khẩu.

– fan hưởng lợi (Beneficiary): là bạn xuất khẩu mặt hàng hóa, bạn bán.

– bank mở thư tín dụng (ngân hàng thành lập –The issuing bank); ngân hàng phục vụ người nhập khẩu, ở bên nước người nhập khẩu.

– Ngân hàng thông báo thư tín dung (The advising bank); ngân hàng ship hàng người xuất khẩu, thông báo cho người bán biết thư tín dụng thanh toán đã mở.

Các loại L/C khác nhau còn rất có thể có thêm các đối tượng tham gia như:

Ngân hàng chứng thực (The confirming bank); là ngân hàng xác thực trách nhiệm của bản thân mình sẽ cùng bank mở thư tín dụng; đảm bảo an toàn việc trả tiền cho tất cả những người xuất khẩu trong trường hợpngân sản phẩm mở thư tín dụng không đủ kĩ năng thanh toán.Ngân hàng giao dịch thanh toán (The paying bank).Ngân hàng dàn xếp (The negotiating bank); là bank đứng ra dàn xếp bộ triệu chứng từ và thường cũng chính là ngân hàng thông báo L/C.Ngân hàng chuyển nhượng ủy quyền (Transfering bank), bank chỉ định (Nominated Bank), bank hoàn trả (Reimbursing Bank),…

c) Quy trình giao dịch thanh toán L/C

(0) Ký phối kết hợp đồng cài đặt bán

(1) bên nhập khẩu làm cho giấy đề nghị mở L/C và nộp vào ngân hàng các sách vở và giấy tờ cần thiết; thực hiện ký quỹ theo yêu mong để ngân hàng phát hành L/C cho tất cả những người xuất khẩu hưởng trọn lợi.

(2) bank phát hành L/C theo như đúng yêu cầu của giấy kiến nghị mở L/C và đưa tới ngân hàng đại lý của bản thân mình ở nước xuất khẩu.

(3) Ngân hàng thông tin chuyển L/C bạn dạng gốc tới mang lại nhà xuất khẩu để fan này đánh giá khả năng thực hiện L/C của chính bản thân mình và kiến nghị tu chỉnh lúc cần.

(4) đơn vị xuất khẩu phục vụ theo đúng lý lẽ của L/C và các văn phiên bản tu chỉnh L/C (nếu có).

(5) fan xuất khẩu lập bộ triệu chứng từ theo như đúng quy định của L/C và các văn bản tu chỉnh (nếu có) xuất trình cho bank đúng thời hạn quy định.

(6) bank đại lý sau thời điểm kiểm tra tính đúng theo lệ của bộ chứng từ bỏ thì gửi tới ngân hàng phát hành (hoặc ngân hàng thanh toán).

(7) ngân hàng phát hành thư tín dụng kiểm tra bộ chứng từ thanh toán:

– nếu như thấy không tương xứng với hình thức của L/C thì khước từ thanh toán cùng gửi trả bộ triệu chứng từ cho những người xuất khẩu.

– giả dụ thấy tương xứng với qui định của L/C thì tiến hành trả tiền hoặc gật đầu hối phiếu (đối với L/C trả chậm).

(8) bạn xuất khẩu nhận được tiền

(9) ngân hàng phát hành L/C trao bộ triệu chứng từ cho nhà nhập khẩu với phát lệnh đòi tiền bên nhập khẩu.

(10) nhà nhập khẩu kiểm soát bộ hội chứng từ:

Nếu thấy cân xứng với hiện tượng của L/C thì đến bank làm thủ tục thanh toán; ngân hàng phát hành cam kết hậu bộ hội chứng từ mang đến đi thừa nhận hàng.

Nếu thấy không tương xứng với phép tắc của L/C thì công ty nhập khẩu có quyền từ bỏ chối thanh toán.

d. Ưu, nhược điểm của phương thức tín dụng thanh toán chứng từ

Ưu điểm: 

+ trong phương thức tín dụng thanh toán chứng tự ngân hàng không những là tín đồ trung gian thu hộ; chi hộ, mà còn là một người đại diện thay mặt bên nhập khẩu giao dịch tiền cho bên xuất khẩu; đảm bảo cho tổ chức triển khai xuất khuẩu được khoản tiền tương ứng với hàng hoá mà họ đã cung ứng; đồng thời bảo đảm cho tổ chức nhập khẩu cảm nhận số lượng; chất lượng hàng hoá khớp ứng với số tiền tôi đã thanh toán.

+ với những điểm mạnh đó phương thức thanh toán chứng từ đang trở thành phương thức thanh toán hữu hiệu nhất cho tất cả hai mặt xuất khẩu cùng nhập khẩu.

+ Về phía công ty xuất khẩu: rủi ro khủng hoảng ít nhất, bank phát hành/ ngân hàng chứng thực có trách nhiệm thanh toán tiền hàng nếu như bộ bệnh từ cân xứng với văn bản trong L/C.

+ Về phía bên nhập khẩu: được bảo đảm an toàn việc đưa hàng

Nhược điểm: 

-Phương thức thanh toán giao dịch này tốn nhiều thời gian do phải tiến hành qua nhiều bước; việc lập bệnh từ đòi hỏi phải gồm độ đúng mực cao; không nhiều sai sót với kiểm tra triệu chứng từ tiến hành qua nhiều bên nếu tất cả sai sát bắt buộc sửa lại khiến cho nhà nhập khẩu lâu dìm được hội chứng thừ thanh toán giao dịch để thừa nhận hàng, tốn kém giá thành cho câu hỏi bào quản sản phẩm & hàng hóa ở cảng nhập khẩu; đơn vị xuất khẩu chập nhận được tiền thanh toán.